Jika Anda sering bepergian, Anda mungkin pernah mendengar beberapa variasi dari kisah horor berikut: seorang Amerika bepergian di lanskap terpencil ketika kakinya patah dan perlu diterbangkan ke rumah sakit untuk perawatan.

Tulang sembuh tanpa insiden. Pelancong, bagaimanapun, terjebak dengan tagihan evakuasi di enam angka. Andai saja dia membeli asuransi yang tepat.

Tetapi Anda tidak perlu pergi jauh ke alam liar untuk mendapatkan manfaat dari asuransi kesehatan perjalanan; ada cara yang jauh lebih dramatis agar tagihan medis dapat menumpuk saat Anda berada di jalan. (Ya, bahkan di negara-negara dengan perawatan kesehatan yang dinasionalisasi.) Seperti jenis asuransi apa pun, apa yang Anda beli pada akhirnya tergantung pada seberapa menghindari risiko Anda. Tetapi itu juga tergantung pada jenis pertanggungan yang sudah Anda miliki, ke mana Anda bepergian, dan bagaimana Anda bepergian. Inilah yang perlu diingat.

Cari tahu apakah Anda dilindungi.
Asuransi kesehatan domestik Anda mungkin secara otomatis menawarkan beberapa pertanggungan internasional. Banyak paket standar dari penyedia asuransi besar, termasuk perusahaan Aetna, Cigna, dan Blue Cross dan Blue Shield, mencakup ketentuan untuk perawatan darurat dan darurat di luar negeri. Satu pengecualian penting adalah Medicare, yang tidak menanggung biaya medis apa pun yang dikeluarkan di luar Amerika Serikat. Untuk itu Anda perlu membeli semacam paket MediGap (lihat medicare.gov untuk opsi).

Bahkan jika rencana Anda mencakup perawatan darurat di luar negeri, ketahuilah bahwa definisi Anda tentang keadaan darurat mungkin berbeda dari perusahaan asuransi Anda. Ruam yang mengganggu atau sakit gigi mungkin mengganggu perjalanan Anda, tetapi mungkin tidak memenuhi syarat sebagai kondisi medis yang memerlukan perawatan, menurut perusahaan asuransi Anda. Beberapa rencana perawatan terkelola juga mengharuskan Anda untuk mendapatkan otorisasi sebelum perawatan. Baca kebijakan Anda dengan cermat.

Dapatkan dukungan tambahan.
Jika Anda memiliki kekhawatiran tentang kualitas sistem medis di tempat tujuan Anda, Anda mungkin ingin membeli polis kesehatan perjalanan, baik untuk pertanggungan tambahan dan bantuan pinggir jalan yang disediakan sebagian besar rencana ini. Tingkat perawatan yang Anda terima dari asuransi perjalanan khusus benar-benar berbeda dari apa yang Anda dapatkan dengan penyedia reguler Anda, kata Jim Grace, presiden dan CEO situs perbandingan asuransi. AsuransikanPerjalananku . Rencana kesehatan perjalanan biasanya menawarkan saluran bantuan yang dijaga oleh perawat 24 jam; rujukan untuk dokter pra-penyaringan di seluruh dunia; bantuan obat resep; dan bahkan layanan terjemahan. (Catatan: beberapa kartu kredit premium, seperti American Express Platinum, menawarkan layanan serupa, tetapi tidak termasuk asuransi kesehatan.) Anda dapat membeli polis yang berdiri sendiri hanya dengan dari perusahaan seperti Medex Perbatasan atau bundel dengan pertanggungan untuk pembatalan perjalanan dan gangguan dari perusahaan asuransi seperti persekutuan atau Penjaga Perjalanan . (Lihat AsuransikanPerjalananku untuk opsi.)

Rencana ini juga dapat lebih murah hati dengan cakupan mereka daripada asuransi kesehatan primer, menawarkan penggantian untuk perawatan gigi darurat, isi ulang resep, dan pengobatan untuk penyakit yang tidak berpotensi mengancam jiwa. Namun, berhati-hatilah dengan pengecualian untuk kondisi yang sudah ada sebelumnya. Anda sering kali dapat membebaskannya jika Anda membeli asuransi dalam beberapa minggu setelah menyetorkan uang muka untuk perjalanan Anda.

Kembangkan strategi keluar.
Salah satu kesenjangan utama dalam cakupan dari rencana yang disponsori majikan adalah evakuasi medis—skenario pengangkutan udara yang ditakuti yang dapat membuat Anda terlilit utang. Tak satu pun dari perusahaan perawatan terkelola besar menanggung biaya transportasi seperti itu; banyak kebijakan perjalanan melakukannya, meskipun tingkat manfaatnya sangat bervariasi. Pertanggungan paling dasar (juga ditawarkan oleh beberapa kartu kredit premium) akan mengevakuasi Anda ke rumah sakit terdekat yang sesuai atau sesuai, sesuai dengan kebijaksanaan dokter atau perusahaan asuransi yang merawat. Pada tingkat tertinggi adalah layanan dari perusahaan medevac khusus seperti MedjetAssist dan Panggilan Internasional yang memungkinkan Anda menentukan rumah sakit mana yang terbaik—bahkan jika itu berarti mencarter pesawat yang dilengkapi peralatan medis kembali ke Amerika Serikat. Perusahaan berbasis keanggotaan ini juga menyediakan rujukan medis dan bantuan perjalanan lainnya, meskipun mereka tidak menawarkan asuransi dan tidak bertanggung jawab atas tagihan medis apa pun. Untuk hampir semua paket, Anda memerlukan persetujuan sebelumnya untuk pengaturan transportasi apa pun.

Nilai risikonya.
Sebagian besar kebijakan memiliki pengecualian untuk cedera yang diderita saat scuba diving, parasailing, atau bungee-jumping. Jika Anda merencanakan perjalanan yang penuh petualangan, carilah rencana dengan pengendara olahraga petualangan. Dan tentu saja, jangan melukai diri sendiri saat berada di bawah pengaruh alkohol. Jika itu terjadi, Anda sendirian.

Punya dilema perjalanan? Butuh tips dan solusi? Kirim pertanyaan Anda ke editor berita Amy Farley di tripdoctor@timeinc.com . Mengikuti @tltripdoctor di Twitter.