Hadiah kartu kredit menawarkan salah satu rute tercepat untuk perjalanan gratis. Dibandingkan dengan mil frequent flyer tradisional, di mana Anda hanya dapat memperoleh penerbangan gratis dengan berulang kali membeli tiket pesawat, kartu kredit hadiah perjalanan memungkinkan Anda memperoleh perjalanan gratis hanya dengan menggunakan kartu kredit Anda untuk pembelian sehari-hari.

Sama seperti kartu punch dari kafe lokal Anda, setiap pembelian dengan kartu hadiah perjalanan diperhitungkan sebagai hadiah gratis, baik itu penerbangan, menginap di hotel, atau safari Afrika. Namun, dengan kartu kredit, mendapatkan hadiah tidak sejelas, katakanlah, membeli 10 kopi dan mendapatkan kopi ke-11 secara gratis.

Ada lusinan kartu kredit hadiah perjalanan dengan berbagai jenis mata uang hadiah dan aturan bagaimana Anda dapat menggunakannya. Akibatnya, memilih kartu hadiah perjalanan yang tepat bisa sedikit membingungkan. Meluangkan waktu untuk memahami pilihan Anda dan memilih kartu hadiah yang tepat adalah bagian yang berharga dari perencanaan keuangan untuk perjalanan. Gunakan panduan ini untuk mencari tahu kartu apa yang akan memberi Anda perjalanan gratis secepat mungkin.

Tentukan Tujuan Perjalanan Pribadi Anda

Sebelum mencoba menyaring semua opsi kartu, analisis aspirasi perjalanan pribadi Anda karena kartu yang sempurna sepenuhnya bergantung pada tujuan perjalanan pribadi Anda. Apa yang Anda inginkan dari kartu hadiah perjalanan untuk membantu Anda mencapainya? Jawaban ini kemungkinan akan berubah dari tahun ke tahun, tetapi pikirkan tentang niat Anda saat ini. Apakah Anda memiliki tujuan dalam pikiran? Apakah Anda ingin penerbangan gratis? Menginap di hotel gratis? Atau, mungkin kamu mau gratisan berupa tiket museum dan makanan berbintang Michelin? Berfokus pada tujuan Anda akan membantu Anda mengetahui mata uang penghargaan apa yang harus Anda fokuskan untuk menghasilkan dan dengan demikian kartu apa yang harus Anda bawa. Beberapa aturan praktis yang perlu diingat:

Tiket Kelas Satu: Jika Anda ingin mendapatkan tiket bisnis atau kelas satu, Anda harus mengumpulkan miles maskapai penerbangan, atau poin yang dapat ditransfer, seperti poin American Express Membership Rewards, poin Chase Ultimate Rewards, atau Citibank ThankYou Points, yang dapat dikonversi menjadi miles maskapai penerbangan. pada tingkat satu-ke-satu.

Hotel Kelas Atas: Jika Anda menginginkan kamar dan makan di bungalow bucket list, kumpulkan poin hotel atau poin yang dapat ditransfer, seperti poin American Express Membership Rewards, poin Chase Ultimate Rewards, atau Citibank ThankYou Points, yang dapat dikonversi menjadi poin hotel.

Sewa Liburan: Jika Anda ingin menginap gratis di Airbnb, rumah liburan, atau vila, Anda perlu mengumpulkan poin bernilai tetap.

Perjalanan Petualangan: Jika Anda ingin poin Anda membayar untuk perjalanan darat, berkemah, safari, tur sepeda, scuba diving, ski, atau perjalanan non-tradisional lainnya, Anda ingin mengumpulkan poin bernilai tetap.

Bisnis perjalanan: Jika Anda sering melakukan perjalanan bisnis, Anda akan menemukan nilai terbaik dalam mil maskapai penerbangan dan poin hotel.

Analisis Kebiasaan Belanja Anda

Saat Anda mencoba mengidentifikasi kartu hadiah perjalanan terbaik, yang terutama Anda cari adalah kartu yang akan memberi Anda perjalanan gratis tercepat dan dengan jumlah pembelanjaan kartu kredit paling sedikit.

Kuncinya adalah memanfaatkan bonus kategori. Banyak kartu menawarkan poin bonus untuk pembelanjaan dalam kategori tertentu, yaitu pembelanjaan di toko kelontong, atau untuk memenuhi persyaratan pembelanjaan tertentu. Ini berarti bahwa alih-alih mendapatkan tarif biasa satu poin atau satu mil untuk setiap dolar yang Anda belanjakan, Anda bisa mendapatkan dua, tiga, bahkan lima poin atau mil per dolar yang dihabiskan. Terjemahan: Anda memotong waktu hingga perjalanan gratis menjadi setengah atau kurang.

Dengan demikian, kartu apa yang harus Anda dapatkan sangat bergantung pada kebiasaan pengeluaran pribadi Anda. Pikirkan tentang di mana Anda melakukan sebagian besar pengeluaran kartu kredit Anda – ini disebut Profil Penghasilan Anda, jelas Sean McQuay dariay NerdWallet . Bagi kebanyakan orang itu untuk bahan makanan, gas, restoran, dan pengeluaran sehari-hari lainnya. Jadi, kartu yang menawarkan tingkat penghasilan yang meningkat untuk setiap dolar yang Anda belanjakan dalam kategori ini akan membantu Anda mendapatkan perjalanan gratis lebih cepat.

Kategori bonus umum meliputi:

• Bahan makanan
• Toko obat
• Tempat makan dan restoran
• POM bensin
• Transportasi komuter
• Tiket pesawat
• Hotel
• Perlengkapan bisnis

Pertimbangkan Mendapatkan Lebih dari Satu Kartu

Saya selalu menekankan pentingnya diversifikasi dalam strategi poin dan mil Anda. Tidak ada satu kartu pun yang sempurna dan tidak ada mata uang yang sempurna untuk setiap penukaran yang diinginkan, kata Brian Kelly, pendiri Orang Poin . Kartu tertentu memiliki kekuatan tertentu, jadi strategi poin terbaik biasanya melibatkan memiliki beberapa kartu berbeda yang bersama-sama memungkinkan Anda memaksimalkan penghasilan dan potensi pembakaran Anda.

Misalnya, Anda mungkin menginginkan satu kartu untuk pengeluaran sehari-hari Anda yang memberikan dua hingga tiga kali poin bonus untuk bahan makanan dan gas, dan satu lagi untuk pembelian tiket pesawat bisnis, yang menawarkan poin bonus dan fasilitas seperti bagasi terdaftar gratis dan boarding prioritas.

Berlawanan dengan kepercayaan populer, mengajukan dan membawa banyak kartu kredit tidak merusak nilai kredit Anda. Selama Anda melunasi saldo Anda secara penuh setiap bulan, memiliki banyak kartu sebenarnya dapat membantu skor kredit Anda.

Apa Arti Sebuah Nama?

Sedikit kebingungan, biasanya. Satu kartu hadiah perjalanan dapat memuat beberapa nama merek dan logo. Ambil contoh, Citi / AAdvantage Platinum Select World Elite MasterCard. Jangan biarkan suapan ini membingungkan Anda.

Mari kita uraikan anatomi kartu ini:

1. Citi mengacu pada Citibank, yang merupakan penerbit kartu kredit

2. MasterCard adalah nama pemroses pembayaran

3. AAdvantage Miles adalah mata uang hadiah

4. Kata-kata tambahan Platinum, Select, dan Elite adalah kata-kata deskriptif yang digunakan untuk membuat kartu tampak lebih menarik, tetapi mereka merujuk pada nama produk keuangan dan terkadang membedakan manfaat dan imbalan yang ditawarkan.

Saat mengukur kartu, yang perlu Anda fokuskan adalah aspek penghargaan dari kartu tersebut. Untuk melakukannya, akan sangat membantu untuk memahami empat kategori utama kartu hadiah perjalanan:

Kartu Co-Brand Maskapai Penerbangan: Kartu ini mencantumkan nama maskapai penerbangan, seperti pada contoh di atas, dan saat Anda menggunakan kartu kredit, Anda mendapatkan miles khusus untuk maskapai tersebut.

Kartu Co-Brand Hotel: Kartu ini membawa nama jaringan hotel, seperti Marriott Rewards Premier Card, dan saat Anda menggunakan kartu tersebut, Anda mendapatkan poin khusus untuk jaringan hotel tersebut.

Kartu Perjalanan Umum: Kartu ini biasanya dikeluarkan oleh bank dan tidak terkait dengan maskapai penerbangan atau perusahaan hotel tertentu. Anda mendapatkan poin yang dapat digunakan di berbagai maskapai penerbangan dan jaringan hotel, serta bentuk perjalanan lainnya.

Kartu Uang Kembali: Tidak ada poin atau mil – sebagai gantinya Anda menerima potongan tunai untuk pembelian Anda, yang nantinya dapat digunakan untuk melunasi pembelian perjalanan.

Jadi, dalam contoh di atas, jika Anda menggunakan Citi / AAdvantage Platinum Select World Elite MasterCard, Anda akan mendapatkan miles American Airlines AAdvantage setiap kali Anda melakukan pembelian. Citibank dan MasterCard tidak memberikan hadiah dalam kasus ini, mereka hanyalah penyedia layanan keuangan yang memfasilitasi transaksi. Jika Anda tidak pernah menerbangkan American Airlines atau mitra aliansi Oneworld-nya, atau jika bandara kota asal Anda adalah hub untuk maskapai lain, maka kartu di atas bukanlah pilihan yang baik untuk Anda karena hadiah yang Anda peroleh hanya dapat digunakan untuk memesan di Amerika atau maskapai mitra (Japan Airlines, misalnya).

Di sisi lain, kartu hadiah perjalanan umum, seperti American Express Gold atau Platinum, Chase Sapphire Preferred, dan Citi ThankYou Premier, menawarkan lebih banyak fleksibilitas. Alih-alih mendapatkan miles frequent flyer, seperti pada contoh di atas, Anda mendapatkan poin kartu kredit yang dikeluarkan bank yang agnostik merek, yang berarti Anda dapat menggunakannya untuk semua jenis perjalanan. Dengan kartu hadiah perjalanan American Express, Anda mendapatkan poin American Express Membership Rewards, dengan kartu Chase Sapphire Anda mendapatkan poin Chase Ultimate Rewards, dan dengan kartu hadiah perjalanan Citibank Anda mendapatkan Poin ThankYou. Sederhananya: poin Amex, poin Chase, dan poin Citi, yang masing-masing memiliki fasilitas unik, mitra, dan kemungkinan penukaran.

Mata Uang Kartu: Poin vs. Miles

Beberapa kartu mengeluarkan poin dan beberapa mengeluarkan miles. Sebelum memilih kartu kredit hadiah perjalanan, penting untuk memahami perbedaannya sehingga Anda dapat menentukan mana yang paling berkontribusi pada tujuan perjalanan pribadi Anda.

Mari kita mulai dengan memeriksa poin, yang ada dua jenis utama: poin yang bertindak seperti uang dan poin yang tidak bertindak seperti uang.

1. Poin yang bertindak seperti uang: Nilai poin fleksibel dan berubah seiring waktu, tetapi biasanya bervariasi antara satu hingga dua sen. Untuk poin senilai satu sen, 10.000 akan memberi Anda 0 perjalanan gratis. Anda cukup membayar semua jenis perjalanan menggunakan kartu kredit hadiah perjalanan Anda dan kemudian menguangkan poin untuk melunasi tagihan Anda.

dua. Poin yang tidak bertindak seperti uang: Poin-poin ini tidak memiliki nilai moneter yang ditetapkan. Sebaliknya, penebusan, seperti kamar hotel gratis, yang memiliki nilai tertentu. Misalnya, satu malam di JW Marriott Phuket Resort & Spa Bintang 5 di Thailand membutuhkan 40.000 Poin Marriott tetap.

Sekarang mari kita lihat mil. Miles juga dikenal sebagai miles frequent flyer, miles yang sama yang Anda peroleh ketika Anda terbang dengan maskapai tertentu untuk mengumpulkan mileage dengan menggunakan nomor frequent flyer. Dengan kartu kredit yang menghasilkan miles, Anda mendapatkan miles frequent flyer, bukan poin, dan tanpa pernah menginjakkan kaki di pesawat.

Mil maskapai penerbangan sama seperti poin hotel Marriott dalam contoh di atas, di mana mil tidak memiliki nilai moneter yang ditetapkan. Tiket itu sendiri berharga sejumlah mil tetap, angka yang bervariasi tergantung pada rute dan maskapai.

Terlepas dari perbedaan ini, istilah poin dan mil sering digunakan secara bergantian. Misalnya, Kartu Kredit Capital One Venture Rewards yang didukung selebriti mengiklankan bahwa anggota mendapatkan miles saat mereka menggunakan kartu mereka, tetapi ini agak menyesatkan. Capital One hanya menyebut poin mereka sebagai 'mil.' Anda tidak mendapatkan miles maskapai penerbangan dengan kartu ini, Anda mendapatkan poin nilai tetap (poin yang disebutkan di atas yang bertindak seperti uang).

Ini bukan masalah semantik. Perbedaannya sangat penting karena Anda dapat memesan perjalanan seperti tiket pesawat premium dengan poin atau mil, tetapi tergantung pada tujuan perjalanan Anda, ada jawaban yang jelas mengenai jenis mata uang mana – poin vs. mil – yang harus Anda gunakan dan kumpulkan.

Jika tujuan Anda adalah bisnis gratis atau tiket kelas satu, Anda harus selalu mengumpulkan miles – atau poin yang dapat ditransfer seperti American Express Membership Rewards yang dapat diubah menjadi miles – karena akan membutuhkan miles yang jauh lebih sedikit daripada poin untuk memesan rencana perjalanan yang sama. Dalam hal mil, penukaran memiliki nilai tetap, dengan masing-masing maskapai menetapkan persyaratan mileagenya sendiri. Poin kartu kredit masing-masing senilai satu sen tidak akan membawa Anda terlalu jauh (bahkan jika mereka dijuluki 'mil'). Untuk menentukan nilai pasar poin dan mil, Orang Poin menerbitkan penilaian bulanan untuk setiap program kartu terkemuka .

Mil dan poin biasanya diperoleh dengan tarif yang sama yaitu 1 mil per dolar yang dibelanjakan atau 1 poin per dolar yang dibelanjakan, meskipun, seperti disebutkan di atas, beberapa kartu menawarkan poin bonus untuk pembelanjaan dalam kategori tertentu, seperti tiket pesawat dan menginap di hotel. Misalnya, kartu American Express Platinum memberi penghargaan kepada anggota dengan lima poin untuk setiap dolar yang dihabiskan untuk perjalanan jika dipesan langsung dengan maskapai penerbangan atau melalui American Express Travel. Dalam contoh Dubai di atas, mengumpulkan poin untuk mencapai tujuan perjalanan kelas satu akan membutuhkan waktu 11x lebih lama dan pengeluaran kartu kredit daripada jika Anda berkonsentrasi pada perolehan mil.

Meskipun mil adalah pilihan optimal untuk perjalanan udara premium, mil jauh kurang fleksibel dan hanya dapat digunakan untuk memesan perjalanan udara dengan maskapai yang mengeluarkan mil (atau salah satu mitra maskapai). Poin, di sisi lain, jauh lebih fleksibel. Mereka agnostik merek, artinya Anda dapat memesan penerbangan dengan maskapai mana pun, dan Anda dapat menggunakan poin untuk memesan perjalanan selain tiket pesawat, seperti hotel, Airbnb, tiket kereta api, mobil sewaan, dan tur.

Beberapa kartu kredit hadiah perjalanan umum memiliki kemitraan dengan maskapai penerbangan dan hotel dan memungkinkan Anda untuk mengubah poin kartu kredit Anda menjadi poin hotel atau mil maskapai penerbangan. Misalnya, Anda dapat mengonversi poin American Express Membership Rewards – mata uang yang Anda peroleh dengan kartu American Express Gold, Platinum, dan EveryDay – menjadi Delta, Air Canada, Air France, atau mil maskapai lainnya. Poin Citi dan Chase memiliki mitra transfer mereka sendiri.

Nilai dengan poin yang dapat ditransfer adalah fleksibilitas, jelas Kelly. Jika tujuan Anda adalah mengumpulkan miles, ini adalah cara untuk mengumpulkan miles tanpa berkomitmen pada maskapai tertentu. Dan jika Anda belum mengidentifikasi tujuan perjalanan, dan dengan demikian apakah Anda akan mendapat manfaat lebih banyak dari mengumpulkan poin atau mil, kartu yang mengeluarkan poin yang dapat ditransfer memungkinkan Anda membiarkan opsi Anda terbuka.

Gambaran besarnya: dengan mengidentifikasi mata uang hadiah apa yang ingin Anda konsentrasikan untuk menghasilkan, Anda dapat dengan mudah mempersempit kartu yang mengeluarkan mata uang pilihan Anda.

Bagaimana Dengan Kartu Cash Back?

Kartu cash back sangat mirip dengan kartu poin nilai tetap: alih-alih mendapatkan satu poin (senilai satu sen) untuk setiap dolar yang Anda belanjakan, Anda cukup mendapatkan satu sen kembali dari setiap dolar yang Anda belanjakan. Anda kemudian dapat menempatkan dana ini untuk perjalanan. Selanjutnya, seperti kartu poin, kartu cash back menawarkan tingkat perolehan bonus, seperti cash back 2 persen Discover it Cashback Match dan kartu cash back Chase Freedom 5 persen.

Kartu cash back bisa menjadi pilihan yang tepat jika Anda lebih menyukai jenis perjalanan yang biasanya tidak dapat Anda bayar dengan mil atau poin, seperti perjalanan darat atau berkemah di pedalaman, menurut The Points Guy, Brian Kelly. Namun, perlu diingat bahwa uang kembali dan poin nilai tetap bukanlah cara terbaik untuk mendapatkan perjalanan besar dengan uang kecil.

Yang seringkali merupakan inti dari permainan poin.